加拿大滙豐銀行員工爆料：中國借款人誇大收入 騙按揭買樓涉洗黑錢 部份匯款來自香港公司

據加拿大《真相電子報》（The Bureau）報道，一名任職多倫多滙豐銀行分行的房產按揭部門的員工，發現多宗巨額貸款詐騙案，這些借款人士是中國僑民，靠誇大自己的收入騙取按揭貸款。報道更指出，這些人士透過從中國，特別是香港的公司匯款到加拿大，用作買樓的首期，質疑是其中一個重要的洗黑錢手法。

該名告密者在多倫多北部的安大略省郊區的一間滙豐銀行分行任職，他發現在疫情期間，銀行向中國僑民發放的按揭貸款急劇增長。這些住在多倫多的中國僑民聲稱從遙距工作得到豐厚的收入，並獲批貸款，例如一名安大略省賭場工人擁有三間房屋，還聲稱在2020年為北京的公司提供遙距工作、年薪高達34萬美元（折合港幣265萬）。

告密者透過調查銀行的貸款紀錄及質問同事，得出驚人發現。自2015年，多倫多地區至少10間滙豐銀行向聲稱在中國擁有巨額收入的中國僑民，發放了至少5億美元的按揭貸款。以他任職的安大略省分行規模來看，正常每年發放約2,300萬元按揭貸款，但該分行在2020年卻發放了8,800萬元，2021年亦超過5,000萬元。

告密者於2022年4月向銀行高層發了一封電郵，指銀行可能存在按揭貸款欺詐，有員工從詐騙中非法獲利。《真相電子報》獲得滙豐銀行的內部資料，指告密者的電郵引發了一場內部調查，但告密者不滿銀行的調查結果，「我發現這些巨額的按揭欺詐案都來自中國，他們偽裝成遙距工作，相信多倫多的房價與此有關，因為這涉及銀行對借款人的收入核實，這應該能抑制（買樓）需求」。

中國地下錢莊蓬勃 透過香港公司洗黑錢

《真相電子報》進行了7個月的調查，指加拿大滙豐銀行及其他銀行可能已向中國僑民提供數十億美元的按揭貸款，而加拿大房地產泡沫的一個重要原因來自中國的數千億美元的非法資金轉移，銀行貸款則放大了其影響，特別是反映在多倫多和溫哥華的樓價上。

告密者稱：「成千上萬的案例，這些中國僑民偽造文件，獲得按揭貸款批准，他們在加拿大沒有穩定工作和收入，根本就是詐騙」。該報請了七名加拿大相關專家評估告密者提供的文件，專家指出告密者的計算是合理的。更重要的，就是專家證實告密者的證據符合加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）對可疑房地產和銀行交易的調查範圍。

報道指，FINTRAC調查發現在疫情期間，由於加拿大賭場被關閉，中國地下錢莊不斷發展，大量電子資金轉帳從香港轉入加拿大的銀行帳戶，這些帳戶尤如污穢的房產交易通道。這種被稱為「多倫多方法」的地下錢莊系統，單在2014年透過卑斯省的賭場洗了12億美元黑錢。

FINTRAC觀察到疫情期間賭場關閉，專業洗黑錢者開始用其他方法促進洗黑錢活動及迴避中國貨幣管制，「涉及將大筆資金轉移到加拿大的金融業務和洗黑錢類型增加，這些業務通常位於中國，特別是香港，主要透過房地產、證券、汽車和法律行業進行洗黑錢」。

聲稱學生、主婦從中國收大量電匯買樓

FINTRAC又稱這些來自中國的電匯轉帳到加拿大多個「無關聯的個人」銀行帳戶中，這些帳戶充當網絡中的「錢騾」，帳戶的擁有人通常聲稱自己為學生、家庭主婦、辦公室經理或無業。

《真相電子報》調查發現，一名擁有至少四個多倫多房產的女子，於2012年向滙豐銀行聲稱是家庭主婦，沒有收入，但她的多倫多帳戶卻從中國的滙豐帳戶接受大量電匯，並買入房產。2020年，這位女子聲稱自己從中國遙距工作賺取76萬美元並申請另一筆按揭貸款。

一名加拿大官員檢查了告密者的提供的銀行數據，認為這是一個「爆炸性」的訊息，他表示洗黑錢的情況在加拿大增加，其他國家要稅務機構驗證按揭借款人的收入，但加拿大並非如此。報道引述皇后大學勒普赫特教授，指這已不是新問題，「為甚麼這很重要？因為有組織犯罪不僅僅用其非法獲取的收益洗黑錢，當他們購買房產時，他們先付首期，然後申請按揭貸款，當你可以買四個房產時，為何只買一個？」

銀行員工共謀參與中國詐騙集團按揭貸款

《真相電子報》追查加拿大滙豐銀行的電子郵件及告密者的短訊內容，顯示許多員工對中國人虛報收入申請按揭的事都是知情的，一名監督超過10間多倫多分行的資深經理，知悉關於針對中國僑民客戶的可疑貸款發放情況。告密者指出這就如沒有說出口的秘密，他的同事說自己姑姑沒有收入，卻拿到了70萬貸款，「他們只需一位中國的擔保人」。

告密者在吹哨後數月 ，識別出那些熟悉中國僑民詐騙貸款的同事，他相信加拿大滙豐銀行和其他銀行繼續持有大量可疑的外國收入按揭貸款。報道核實由告密者提供的銀行內部記錄，2022年4月告密者向滙豐銀行的高級主管發電郵，信中指控一名按揭貸款經紀和分行員工共謀參與中國詐騙集團的按揭貸款。

告密者指出，另一名分行同事承認在未與客戶見面的情況下，處理了很多貸款申請，因為分行經理將外國收入的客戶申請交給下屬，就不用自己處理，「令人驚訝的是，這些客戶的收入大得誇張，例如40萬或67萬美元年薪」。

他向滙豐銀行經理舉報，並等了一年，「這種事已持續了7年，沒有人站出來說話。明顯很多銀行職員都參與其中，不只是一兩個員工視而不見，而是整個體系，有人在核實那些虛假的推薦信、薪金證明，和來自中國的銀行對帳單」。

然而，他卻於去年6月收到滙豐行銀行人事部的電子郵件，要求他立即且永久刪除在任何個人電子郵件帳戶中的任何關於滙豐銀行的訊息，若他不遵守，銀行保留把此事帶到執法機關的權利。他於訪問中憶述，「我失眠，他們告訴我刪除、刪除、刪除！」

《真相電子報》就事件向加拿大滙豐銀行查詢，惟並未收到回覆。